Политика противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и «Знай своего клиента» (далее — «Политика AML/KYC») предназначена для предотвращения и снижения возможных рисков вовлечения сервиса https://alwaysmoney.org/ в какую-либо незаконную деятельность.
1.1. Сервис https://alwaysmoney.org/ придерживается практик и мер в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (AML). Целью данных мер является демонстрация того, что AlwaysMoney серьёзно относится к любым попыткам использования Веб-сайта в незаконных целях.
1.2. Риск-ориентированный подход (Risk-based AML). AlwaysMoney применяет риск-ориентированный подход: каждая Заявка и/или транзакция может проходить автоматические и/или ручные проверки. Объём проверок и перечень запрашиваемых сведений зависит от уровня риска и иных триггеров.
1.3. AML-инструменты, источники данных и санкционный скрининг. AlwaysMoney использует следующие источники и инструменты (включая, но не ограничиваясь):
1.4. Risk Score (общая логика формирования). Оценка риска формируется на основании совокупности факторов, включая (но не ограничиваясь): связи с санкционными/высокорисковыми сущностями, признаки противоправной активности, мошенничества, похищенных средств; использование схем обфускации/миксинга и сложных цепочек; аномалии структуры транзакций (включая дробление/структурирование — “smurfing”); несоответствия данных Пользователя, адресов отправки/получения, географии и поведенческих паттернов.
1.5. Пороговые значения и решения. Если уровень риска достигает или превышает внутренние пороги (например, 50%), AlwaysMoney вправе приостановить транзакцию, запросить дополнительную информацию (KYC/SoF), отказать в обслуживании либо применить процедуру возврата согласно настоящей Политике и применимым требованиям. Указанное значение приведено в качестве примера и не является гарантией результата проверки для любой конкретной операции.
2.1. Сервис https://alwaysmoney.org/ предостерегает от попыток использования Веб-сайта для легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма, мошенничества любого рода, а также от использования Веб-сайта для покупки запрещённых товаров и услуг. Веб-сайт, его Администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за неправомерное использование сервиса третьими лицами, действия злоумышленников и возможный ущерб, связанный с использованием Веб-сайта, в пределах, допускаемых применимым законодательством.
3.1. Для предотвращения операций незаконного характера Веб-сайт устанавливает определённые требования ко всем Заявкам, создаваемым Пользователем:
Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов (далее – Проверка). С этой целью Веб-сайт внедряет процедуры проверки в соответствии со стандартами AML и процедурой «Знай своего клиента».
4.1. Принцип соразмерности. AlwaysMoney применяет принцип соразмерности: чем выше риск, тем более расширенный перечень данных и документов может быть запрошен. Запросы могут включать верификацию личности и/или подтверждение источника происхождения средств (SoF).
4.2. Сервис https://alwaysmoney.org/ может требовать, чтобы Пользователь предоставил надёжные, независимые исходные документы, данные или информацию для прохождения верификации и подтверждения источников происхождения средств. В числе требуемого могут быть:
4.3. Условия (триггеры) запроса KYC/SoF (примеры). Верификация и/или подтверждение SoF может быть запрошено, если: уровень риска выше внутренних порогов (например, Medium/High); выявлены признаки высокорисковых категорий или подозрительного поведения; обнаружены признаки дробления/структурирования (“smurfing”); выявлены несоответствия данных Пользователя/параметров транзакции; дополнительные проверки требуются инфраструктурным партнёром (если применимо).
4.4. Сервис https://alwaysmoney.org/ не поддерживает транзакции с риском 50% и выше в следующих высокорисковых категориях: illegal service, mixing service, fraudulent, exchange, darknet marketplace, darknet service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor/organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation. Наименования категорий могут приводиться в терминологии используемого провайдера AML-аналитики.
4.5. В случае блокировок из-за высокого риска, подозрительной активности или официального расследования средства будут удержаны до момента прохождения верификации или окончания расследования. Для таких целей Веб-сайт оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователя для целей соблюдения Политики AML/KYC.
4.6. Сервис https://alwaysmoney.org/ предпринимает шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленной Пользователями. Могут использоваться законные методы для дополнительной проверки, и Веб-сайт оставляет за собой право расследовать случаи Пользователей, чья активность классифицируется как опасная или подозрительная.
4.7. Сервис оставляет за собой право осуществлять повторную/непрерывную верификацию личности Пользователя, особенно если идентификационная информация изменилась или активность выглядит подозрительной (нетипичной). Также Сервис вправе запросить обновленные документы, даже если Пользователь проходил верификацию ранее.
4.8. Информация об идентификации Пользователя будет собираться, храниться, передаваться и защищаться строго в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимыми нормами.
4.9. После подтверждения личности Пользователя Веб-сайт может отказаться от предоставления Услуг, если Услуги Веб-сайта используются для ведения незаконной деятельности.
4.10. Сервис имеет требования по проверке источника финансовых средств или крипто-валюты, чтобы убедиться, что источники средств, используемые Пользователями, являются законными.
4.11. Сервис вправе не раскрывать причину блокировки транзакции.
4.12. Предварительная AML-проверка (pre-check) до отправки средств. Если функционально доступно, AlwaysMoney может предоставить возможность предварительной AML-проверки адреса/источника до отправки средств. Пользователь может: (а) пройти pre-check и предоставить результат при создании Заявки; либо (б) отказаться от pre-check, принимая риск, что Заявка может быть приостановлена и могут быть запрошены KYC/SoF документы. Pre-check носит информационный характер и не гарантирует итогового одобрения, так как окончательное решение может зависеть от фактической транзакции и ее контекста.
Лицом, ответственным за соблюдение норм AML, является лицо, надлежащим образом уполномоченное AlwaysMoney, чья обязанность заключается в обеспечении эффективного внедрения и соблюдения политики AML/KYC.
5.1. Обязанностью такого должностного лица является контроль за всеми аспектами деятельности Веб-сайта по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, включая отмывание денег и финансирование терроризма, включая, но не ограничиваясь:
5.2. Должностное лицо, ответственное за соблюдение норм AML, имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, участвующими в предотвращении отмывания денег, финансирования терроризма и иной незаконной деятельности.
6.1. Инфраструктурный партнер (CryptoCash). Для обработки отдельных Заявок (в зависимости от направления обмена, сети и операционной доступности) AlwaysMoney может использовать инфраструктурного партнера CryptoCash для приема, обработки и/или осуществления выплат. Партнер может применять собственные лимиты, комплаенс-требования и дополнительные проверки, что может влиять на сроки и перечень запрашиваемых данных/документов.
6.2. Сервис https://alwaysmoney.org/ выполняет множество задач, связанных с соблюдением норм, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей, управление расследованием и отчетность. Системные функции включают:
7.1. Сервис https://alwaysmoney.org/ проверяет Пользователей не только путем проверки личности, но и путем анализа поведения в транзакциях. Поэтому Сервис полагается на анализ данных как инструмент оценки риска и выявления подозрительной активности.
8.1. Веб-сайт применяет практику оценки риска для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Применяя риск-ориентированный подход, AlwaysMoney обеспечивает соизмеримость мер по предотвращению или уменьшению отмывания денег и финансирования терроризма с выявленными рисками.
9.0. При возникновении обоснованных подозрений у Администрации Веб-сайта в том, что Пользователь пытается воспользоваться Услугами Веб-сайта для отмывания денег или с целью проведения любых других незаконных операций, Администрация имеет право:
9.1. Типовой порядок (этапы) и ориентировочные сроки. Типовой AML-кейс может включать: автоматический скрининг (минуты); предварительную ручную проверку (до 24 часов); запрос KYC/SoF (при необходимости) и ожидание ответа Пользователя; проверку предоставленных материалов (обычно 1–5 рабочих дней); итоговое решение (как правило, до 7 рабочих дней суммарно, в особых случаях — до 30 рабочих дней).
9.2. В результате расследования Администрация принимает решение о продолжении обмена либо о возврате средств (за вычетом комиссии сети/платёжной системы за отправку, а также комиссии за обработку возврата, если она применяется).
9.3. Принцип соразмерности комиссий при возврате. Если Пользователь прошел верификацию и/или отсутствуют достаточные основания считать транзакцию подозрительной, удержания ограничиваются только комиссией сети/платёжной системы (без “штрафных” удержаний). Комиссия за обработку возврата может составлять до 5% от суммы обмена, но не более 100 USD (или эквивалента), и может взиматься только в тех AML-кейсах, при рассмотрении которых обменный пункт понёс подтверждённые затраты.
9.4. Возврат или обмен, при условии его одобрения, будет обработан Администрацией в течение 7 (семи) календарных дней, начиная с даты, когда Пользователь был уведомлен о решении Администрации относительно его запроса на возврат или обмен.
9.5. По итогам AML-анализа транзакции, если принято решение выполнить обмен, курс может быть пересчитан на актуальный вне зависимости от выбранного тарифа.
9.6. При оформлении возврата или обмена средств после прохождения проверки (верификации) Пользователь обязан подтвердить реквизиты для получения возврата или обмена средств.
9.7. В случаях, когда транзакцией Пользователя интересуются правоохранительные органы, срок расследования может быть неограничен.
10.0. Сервис https://alwaysmoney.org/ гарантирует конфиденциальность Пользователя в соответствии с Политикой конфиденциальности Веб-сайта.
10.1. Веб-сайт и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении любых фактов, выявленных в связи с любой сомнительной сделкой. Это обязательство также распространяется на Пользователей Веб-сайта и на третьих лиц, которым была передана информация по сделке, в части, в которой такое обязательство предусмотрено применимым законодательством и/или договорными обязательствами.
10.2. Обязательство по обеспечению конфиденциальности остается в силе после прекращения работы сотрудников или иных договорных отношений с сервисом, а также при переводе таких сотрудников на другое рабочее место. Раскрытие информации государственным и правоохранительным органам и другим субъектам в случаях, определенных законом, не является нарушением обязательства конфиденциальности.
10.3. Ограничение конфиденциальности не применяется к раскрытию информации между финансовыми учреждениями, образующими консолидированную группу (при наличии), при условии, что использование раскрываемой информации ограничивается предотвращением легитимизации доходов от преступлений и финансирования терроризма.
11.1. В связи с вышеизложенным сервис https://alwaysmoney.org/ не несёт юридической ответственности за использование его в целях легализации денежных средств, полученных преступным путём, финансирования терроризма либо покупки запрещённых товаров и услуг, но обязуется предпринять все возможные и доступные действия для предотвращения попыток использования сервиса в незаконных целях, в пределах, допускаемых применимым законодательством.
11.2. Совершая обмен, Пользователь соглашается со всеми условиями настоящей Политики AML/KYC и обязуется соблюдать их в соответствии с правилами сервиса, действующими на https://alwaysmoney.org/.
11.3. Контакт по AML/KYC. По вопросам AML/KYC и верификации: info@alwaysmoney.org
