Настоящая Политика AML/KYC описывает меры, применяемые для снижения риска вовлечения сервиса https://alwaysmoney.org/ в незаконную деятельность, а также общий порядок проверок, который может применяться к заявкам и транзакциям Пользователей.
Веб-сайт / AlwaysMoney — онлайн-платформа по обмену цифровых (электронных) валют, размещённая по адресу https://alwaysmoney.org/, а также её поддомены, API и иные информационные ресурсы, относящиеся к данному Веб-сайту.
Услуги — процедуры по обмену цифровых (электронных) валют, совершаемые на Веб-сайте.
Пользователь — любое лицо, использующее Веб-сайт. Пользователь подтверждает, что достиг 18 лет, законодательство страны его пребывания не запрещает использование Веб-сайта, и он не намерен использовать Услуги для незаконной деятельности.
Администрация — уполномоченные сотрудники, осуществляющие управление Веб-сайтом и контроль соблюдения внутренних процедур.
Персональные данные — любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определённому или определяемому физическому лицу.
Заявка — оформленный Пользователем запрос на покупку, продажу или обмен цифровых (электронных) валют с использованием Услуг Веб-сайта.
Сервис применяет меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, мошенничеству и иным незаконным действиям. Эти меры направлены на предотвращение использования Веб-сайта в противоправных целях.
Сервис использует риск-ориентированный подход. Каждая Заявка и/или транзакция может проходить автоматическую и/или ручную проверку. Объём проверки, сроки рассмотрения, а также перечень запрашиваемых сведений зависят от уровня риска, характера операции и дополнительных триггеров.
Оценка риска формируется на основании совокупности факторов, включая, помимо прочего: связи с санкционными и высокорисковыми субъектами, признаки противоправной активности, признаки мошенничества или похищенных средств, использование схем обфускации, миксинга и сложных транзакционных цепочек, аномалии структуры транзакций (включая дробление/структурирование — «smurfing»), а также несоответствия в данных Пользователя, адресах отправки/получения, географии и поведенческих паттернах.
Итоговый уровень риска (Risk Score) определяется по результатам совокупной оценки автоматизированных и ручных критериев, включая результаты AML-анализа адреса и/или транзакции, характер происхождения активов, наличие прямых или косвенных связей с высокорисковыми категориями, поведенческие признаки, а также результаты KYC и/или проверки источника средств (SoF), если такая проверка была инициирована.
Наличие прямых или косвенных связей с санкционными субъектами, финансированием терроризма, похищенными средствами, теневыми сервисами или маркетплейсами, миксинг-сервисами, вымогательством, скам-активностью, эксплуатацией несовершеннолетних, запрещёнными организациями и иными критически высокорисковыми категориями может являться самостоятельным основанием для отказа в обслуживании, приостановки Заявки и/или возврата средств вне зависимости от числового значения Risk Score.
| Уровень риска | Действия Сервиса | Возможные запросы |
|---|---|---|
| Low Risk (0–24) | Стандартная обработка без дополнительных ограничений при отсутствии иных триггеров. | Как правило, дополнительные документы не запрашиваются. |
| Medium Risk (25–49) | Дополнительная ручная проверка, возможная пауза в обработке, уточнение обстоятельств операции. | Пояснение экономического смысла операции, уточнение данных по адресу отправки/получения и иные разумно необходимые сведения. |
| High Risk (50–74) | Приостановка Заявки до завершения проверки и принятия решения по результатам AML-анализа. | KYC, SoF, подтверждение владения кошельком/адресом, фото, видео, выписки, скриншоты и иные документы по запросу. |
| Prohibited Risk (75–100) | Отказ в оказании Услуг, блокировка исполнения операции и/или возврат средств, если это допустимо по обстоятельствам и требованиям. | Документы могут быть запрошены для комплаенс-фиксации, проверки правомерности возврата и/или исполнения применимых требований. |
Сервис предупреждает о недопустимости использования Веб-сайта для легализации (отмывания) доходов, финансирования терроризма, мошенничества, покупки запрещённых товаров и услуг, а также для любой иной противоправной деятельности.
В пределах, допускаемых применимым законодательством, Веб-сайт, его Администрация, сотрудники и владельцы домена не несут ответственности за неправомерное использование Услуг третьими лицами, а также за возможный ущерб, возникший в связи с таким использованием.
Для предотвращения операций незаконного характера к Заявкам применяются следующие требования:
Надлежащая проверка клиентов (Due Diligence) является одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности. В рамках AML-подхода и принципа «Знай своего клиента» Сервис может применять процедуры идентификации, верификации и проверки источника средств.
Принцип соразмерности означает, что чем выше выявленный риск, тем более расширенный перечень данных и документов может быть запрошен, включая документы для KYC и/или подтверждения источника средств (SoF).
Сервис вправе запросить надёжные и независимые документы и сведения для верификации личности, подтверждения владения средствами и подтверждения источника происхождения активов. В зависимости от обстоятельств могут быть запрошены:
Триггерами для запроса KYC/SoF могут являться, помимо прочего: повышенный уровень риска, признаки высокорисковых категорий, подозрительное поведение, признаки «smurfing», несоответствия в данных Пользователя и параметрах транзакции, а также дополнительные требования инфраструктурного, платёжного или ликвидити-партнёра, если это применимо.
Сервис не поддерживает транзакции с риском 50% и выше по ряду высокорисковых категорий (в терминологии AML-провайдера), включая, но не ограничиваясь: illegal service, mixing service, fraudulent, exchange, shadow marketplace, shadow service, ransom, scam, stolen coins, terrorism financing, sanctions, illicit actor/organization, high-risk jurisdiction, gambling, fraud shop, enforcement action, child exploitation.
При блокировках, вызванных высоким риском, подозрительной активностью, официальным расследованием или запросом компетентных органов, средства могут удерживаться до завершения проверки, завершения расследования и/или получения необходимых сведений.
Сервис вправе проверять подлинность предоставленных документов и сведений законными способами, использовать дополнительные меры проверки, а также проводить повторную или непрерывную верификацию, если данные Пользователя изменились либо активность выглядит нетипичной.
После подтверждения личности Сервис сохраняет право отказать в оказании Услуг, если будут выявлены признаки незаконной деятельности, нарушения настоящей Политики или иных применимых правил.
Обработка и защита идентификационной информации осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимыми нормами законодательства.
Сервис вправе не раскрывать точную причину блокировки, приостановки или отказа в обработке конкретной транзакции, если такое ограничение допустимо по закону, внутренним процедурам комплаенса или требованиям партнёров.
Сервис может предоставлять возможность предварительной AML-проверки (pre-check) до создания Заявки. Такая проверка предназначена для предварительной оценки допустимости адреса, кошелька, транзакции или иного цифрового актива по внутренним критериям риск-контроля и не гарантирует автоматическое одобрение последующей Заявки.
При оценке риска Сервис может учитывать не только предоставленные Пользователем документы и результаты формальной идентификации, но и поведенческие признаки, связанные с транзакционной активностью. Аналитика данных используется для выявления аномалий, подозрительных схем и иных факторов, влияющих на комплаенс-решение.
Сервис применяет практики оценки риска в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Предотвращающие и ограничительные меры соотносятся с характером и уровнем выявленного риска.
При наличии обоснованных подозрений в попытке использования Услуг для отмывания средств, мошенничества или иных незаконных операций Администрация вправе:
Типовой AML-кейс может включать автоматический скрининг (в течение нескольких минут), предварительную ручную проверку (до 24 часов), запрос KYC/SoF (при необходимости), ожидание ответа Пользователя, проверку полученных материалов (обычно от 1 до 5 рабочих дней) и итоговое решение. В стандартных случаях общий срок рассмотрения обычно не превышает 7 рабочих дней, однако в особых случаях может быть продлён до 30 рабочих дней.
По результатам проверки Сервис принимает решение о продолжении обмена, отказе в обслуживании либо возврате средств. Возврат может осуществляться за вычетом комиссии сети, платёжной системы или иного провайдера, а также комиссии за обработку возврата, если такая комиссия подлежит применению.
Если Пользователь прошёл верификацию и/или у Сервиса отсутствуют достаточные основания считать транзакцию подозрительной, удержания при возврате, как правило, ограничиваются фактической комиссией сети или платёжной системы без штрафного характера. Комиссия за обработку возврата может составлять до 5% от суммы обмена, но не более 100 USD (или эквивалента), и может применяться только в AML-кейсах при наличии подтверждённых затрат на обработку.
Возврат средств либо завершение обмена (при одобрении) обычно осуществляется в течение 7 календарных дней с момента уведомления Пользователя о принятом решении и после подтверждения реквизитов для получения средств.
Если по итогам AML-анализа принято решение выполнить обмен, курс обмена может быть пересчитан по актуальному рыночному значению на момент завершения проверки независимо от ранее выбранного тарифа.
Если транзакцией заинтересовались компетентные органы, сроки рассмотрения и удержания средств могут быть продлены на неопределённый срок в пределах, допускаемых применимым законодательством и обязательными требованиями.
Конфиденциальность Пользователя обеспечивается в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимым законодательством.
Сервис и его сотрудники обязуются сохранять конфиденциальность в отношении фактов, выявленных в связи с сомнительными, подозрительными или проверяемыми операциями, в пределах, предусмотренных законом, внутренними процедурами и/или договорными обязательствами.
Обязанность по соблюдению конфиденциальности сохраняется и после прекращения трудовых, подрядных или иных договорных отношений. При этом раскрытие информации государственным, правоохранительным, надзорным органам, а также иным уполномоченным субъектам в случаях, предусмотренных законом, не считается нарушением конфиденциальности.
Ограничения конфиденциальности также не препятствуют раскрытию информации внутри одной консолидированной группы финансовых учреждений (при наличии), если такое раскрытие ограничено целями AML/CFT и допустимо по закону.
Сервис не несёт юридической ответственности за попытки использования его Услуг в целях легализации доходов, финансирования терроризма, мошенничества либо приобретения запрещённых товаров и услуг, однако обязуется принимать разумные и доступные меры для предотвращения такого использования в пределах, допускаемых применимым законодательством.
Совершая обмен, создавая Заявку или иным образом используя Услуги, Пользователь подтверждает своё согласие с настоящей Политикой AML/KYC и обязуется соблюдать её положения, а также иные правила Сервиса.
По вопросам AML/KYC, верификации и комплаенс-проверок Пользователь может обратиться по адресу: info@alwaysmoney.org.
